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Finance

Hypothèque et Rénovation

Notions fondamentales sur le prêt hypothécaire, la structure de l'annuité, le financement immobilier en plusieurs rangs et les opérations de change de devises.

4th grade · 6 units · 26 concepts · Shared by Pierre

  1. Unit 1

    Notions de base du prêt hypothécaire

    Présentation des concepts fondamentaux du prêt hypothécaire : définition, garantie, apport personnel obligatoire et capacité de remboursement.

    • Définition du prêt hypothécaire

      Identifier un prêt hypothécaire comme un prêt à long terme destiné à l'achat d'un bien immobilier.

    • Garantie immobilière

      Reconnaître que le bien immobilier sert de garantie pour le prêt accordé par l'établissement financier.

    • Fonds propres minimum

      Savoir que l'emprunteur doit apporter au minimum 20% de fonds propres pour obtenir un prêt.

    • Taux d'effort

      Comprendre que le taux d'effort maximal ne doit pas dépasser 33% du revenu pour assurer le remboursement.

  2. Unit 2

    L'annuité hypothécaire

    Compréhension de la structure de l'annuité hypothécaire et distinction entre annuité constante et amortissement constant.

    • Composition de l'annuité

      Identifier que l'annuité se compose de la somme des intérêts et de l'amortissement.

    • Annuité constante

      Définir l'annuité constante comme un remboursement annuel total de montant fixe chaque année.

    • Amortissement constant

      Définir l'amortissement constant comme un remboursement du capital de montant fixe entraînant des annuités variables.

    • Calcul de l'annuité totale

      Calculer l'annuité annuelle totale en additionnant le montant des intérêts et le montant de l'amortissement.

  3. Unit 3

    Structure du financement hypothécaire

    Analyse de la structure en deux rangs du financement hypothécaire et de leurs caractéristiques respectives.

    • Premier rang hypothécaire

      Identifier le premier rang comme la partie principale du prêt couvrant jusqu'à environ 65 à 80% de la valeur du bien.

    • Deuxième rang hypothécaire

      Identifier le deuxième rang comme la partie complémentaire du financement au-delà du premier rang.

    • Taux d'intérêt comparés

      Reconnaître que le taux d'intérêt du deuxième rang est généralement plus élevé que celui du premier rang.

    • Amortissement du deuxième rang

      Savoir que l'amortissement est obligatoire pour le deuxième rang, contrairement au premier rang.

    • Limite de financement

      Comprendre que le financement hypothécaire total ne peut pas dépasser 80% de la valeur du bien immobilier.

  4. Unit 4

    Coûts et charges annuels

    Identification et calcul des différentes charges financières annuelles liées à un prêt hypothécaire.

    • Charges annuelles du prêt

      Identifier les trois composantes des charges annuelles : intérêts, amortissement et frais d'entretien.

    • Calcul des intérêts annuels

      Calculer le montant des intérêts annuels en multipliant le capital emprunté par le taux d'intérêt.

    • Calcul de l'amortissement annuel

      Calculer le montant de l'amortissement annuel en multipliant le capital par le taux d'amortissement.

    • Coût total annuel

      Calculer le coût total annuel du prêt en additionnant les intérêts, l'amortissement et les frais d'entretien.

  5. Unit 5

    Les opérations de change

    Compréhension des mécanismes de change de devises et application des formules de conversion entre francs suisses et monnaies étrangères.

    • Définition du change

      Définir l'opération de change comme la conversion d'une monnaie en une autre à un cours donné.

    • Cours d'achat

      Identifier le cours d'achat comme le prix auquel la banque achète la monnaie étrangère.

    • Cours de vente

      Identifier le cours de vente comme le prix auquel la banque vend la monnaie étrangère.

    • Conversion en monnaie étrangère

      Convertir une somme en francs suisses en monnaie étrangère en divisant par le cours de change.

    • Conversion en francs suisses

      Convertir une somme en monnaie étrangère en francs suisses en multipliant par le cours de change.

  6. Unit 6

    Calculs hypothécaires de base

    Application des formules de base pour calculer les annuités, mensualités et intérêts dans des scénarios de prêt simples.

    • Calcul de l'annuité annuelle

      Calculer l'annuité annuelle à partir du montant du prêt, du taux d'intérêt et du taux d'amortissement.

    • Calcul de la mensualité

      Calculer la mensualité de remboursement en divisant l'annuité annuelle totale par douze.

    • Calcul des intérêts sur un an

      Calculer le montant précis des intérêts dus pour une année donnée sur le capital emprunté.

    • Identification des données du problème

      Identifier les informations nécessaires (capital, taux, mensualité) pour résoudre un problème de prêt hypothécaire.

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